Como funciona o seguro de vida com poupança na Europa?

O seguro de vida com poupança é uma figura que pode proporcionar retornos de capital interessantes, com risco mínimo e inúmeras opções fiscais. Sabia que existem tipos de seguros de vida que lhe permitem poupar para o seu futuro? Conheça as características e coberturas do seguro de vida com poupança.

O que é o seguro poupança?

O seguro de poupança é um produto que as seguradoras comercializam para oferecer um retorno após um determinado período de tempo. Em troca, o segurado se compromete a pagar um prêmio periódico, com o compromisso contratual de estabelecer uma data para o resgate do seguro de vida com poupança .

Tipos de seguro poupança

O seguro de vida com plano de poupança apresenta diferentes modalidades e características, nomeadamente:

Flexível

O seguro flexível combina um retorno garantido atraente com um alto nível de liquidez.

Garantido

Um seguro de poupança garantida é uma apólice na qual o segurado se compromete a pagar prestações periódicas ou em uma única contribuição inicial, de forma que, no vencimento, a seguradora devolva o valor investido com os juros produzidos.

Anuidade

Este produto garante ao seu titular um rendimento periódico durante os restantes anos da sua vida, a partir de um determinado momento. O valor da renda vitalícia dependerá do capital aportado e da rentabilidade obtida.

Jornal

O seguro de poupança periódica é contratado com prémios anuais. Para isso, é conveniente garantir uma taxa mínima de juros fixa e as condições de dispor do dinheiro, total ou parcialmente.

Para aposentadoria

Este seguro permite-lhe gerar poupanças garantidas para a reforma , ao mesmo tempo que lhe permite maximizar o seu património com uma estratégia fiscal definida.

Posso solicitar o resgate do seguro de vida com poupança?

Depois de ver os principais tipos de seguro de vida com poupança , é conveniente saber se eles podem ser resgatados ou não. A verdade é que é um direito do tomador do seguro, que adquire a partir do momento em que paga as duas primeiras anuidades do seguro. Depende de como o valor residual foi refletido no momento da contratação do seguro e do valor associado a cada momento.

O direito de resgate é uma prática comum nas seguradoras, sem a qual não é possível entender realmente o que é um seguro de vida com poupança.. A própria legislação concede o direito de reclamar uma porcentagem ou a totalidade do valor econômico que foi definido na apólice. Em outras palavras, o segurado pode cobrar a totalidade ou parte da indenização que seus familiares receberiam em caso de morte.

Isso é possível graças à proteção da lei e geralmente ocorre quando ocorre um evento inesperado que acarreta o desembolso de um valor econômico que não está disponível. É importante, porém, ressaltar que pode haver diferenças entre alguns seguros de vida e outros, dependendo da seguradora escolhida. Além disso, os seguros de vida com poupança pagam impostos , por isso é conveniente conhecer sua carga tributária para resgatá-los. A seguir, mencionamos como oimposto sobre seguro de vida com poupança.

Impostos sobre seguro de vida com poupança

Calcular a carga tributária desses seguros requer saber como funciona o seguro de vida com poupança . Nesse sentido, existem três formas de acesso aos benefícios do seguro:

  • Benefício na forma de capital. Nesses casos, o segurado pode acessar todo o dinheiro aportado, com juros, de uma só vez. A tributação é de 19% sobre o rendimento quando este for inferior a 6.000€ e de 21% sobre o rendimento quando este se situe entre 6.001€ e 50.000€. É ligeiramente alargado, até 23% nas devoluções, quando estas ultrapassem os 50.000€.
  • Benefício sob a forma de renda vitalícia. Se o segurado decidir receber as contribuições, será tributado apenas por uma percentagem do rendimento, que dependerá da sua idade. Assim, se tiver menos de 40 anos, é tributado a 40%, enquanto se tiver entre 40 e 49 anos, pagará apenas 35%. O percentual é reduzido progressivamente: 28% para pessoas entre 50 e 59 anos, 25% para pessoas entre 60 e 65 anos, 20% para pessoas entre 66 e 69 anos e 8% para quem atingiu 70 anos de idade. anos.
  • Provisão sob a forma de rendimento temporário. Neste caso, considera-se como rendimento de capitais móveis o resultado da aplicação da anuidade às seguintes percentagens: 12% se os rendimentos auferidos tiverem duração igual ou inferior a 5 anos, 16% se os rendimentos auferidos tiverem duração entre 5 e 10 anos, 20% se os rendimentos recebidos tiverem uma duração entre 10 e 15 anos e 25% se os rendimentos recebidos tiverem uma duração superior a 15 anos.

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